Betriebliche Versicherungen

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Juni 2013

Der kleine, aber feine Unterschied zwischen Betriebshaftplicht und Berufshaftpflicht

Es ist bei Versicherungen ja oftmals so, dass kleine Details – zum Beispiel bestimmte Formulierungen im Leistungskatalog – große Auswirkungen haben können. Doch auch zwischen einzelnen Versicherungsformen können mitunter große Unterschiede bestehen. Ein sehr gutes Beispiel dafür sind die Betriebshaftpflichtversicherung und die Berufshaftpflichtversicherung. Sie klingen fast gleich und weisen dennoch eklatante Differenzen auf. Manchmal werden die Bezeichnungen sogar von Versicherungsmaklern und Vertretern verwechselt. Zeit also, diesen Umstand einmal aufzuklären.

Zunächst zur Betriebshaftpflicht: Sie deckt die Schadenersatzsprüche Dritter ab, die durch Personen-, Sach- oder Vermögensschäden entstehen. Dabei umfasst die Police alle Schäden, die in einem Betrieb mit normalem Risiko entstehen. Meist betragen die Deckungssummen dieser Versicherungsform zwei Millionen Euro für Personenschäden, eine Million Euro für Sachschäden sowie 100.000 Euro für Vermögensschäden. Doch Achtung: Unter Umständen sind die genannten Deckungssummen für die individuellen Bedürfnisse von Gewerbetreibenden, Freiberuflern, Handwerkern und Industrieunternehmen nicht ausreichend und müssen im jeweiligen Einzelfall entsprechend angepasst werden.

Nun zur Berufshaftpflicht: Sie bildet sozusagen die verschärfte Form der Betriebshaftpflicht und ist vor allem für Berufe, die ein besonders hohes Schadenspotential bieten. Beispiele für solche Berufe sind: Ärzte, Anwälte, Ingenieure etc. Während der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung freiwillig ist, müssen solche besonders gefährdeten Berufsgruppen nach dem deutschen Gesetz eine Berufshaftpflicht abschließen. Die Deckungssummen einer herkömmlichen Betriebshaftpflicht wären hier zu niedrig angesetzt.

Fazit: Die Berufshaftpflicht und die Betriebshaftpflicht unterscheiden sich vor allem in ihrer Zielgruppe und in ihren Deckungssummen. Da die Berufshaftpflicht wesentlich höhere Deckungssummen bietet und ihr Anschluss gesetzlich vorgeschrieben ist, fallen die Prämien hier erwartungsgemäß erheblich teurer aus.

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