Informationen zu Versicherungen für Selbstständige & Freiberufler

Nicht ohne Grund sind fast alle gewerblichen Versicherungen individuell konfigurierbar und können damit auf die vorhandenen Anforderungen und Bedürfnisse des Selbstständigen zugeschnitten werden. Während es im privaten Bereich durchaus möglich ist, standardisierte Versicherungsmodelle anzubieten, würde dies im gewerblichen Bereich meist nicht funktionieren.

Anhand der auf dieser Webseite vorgestellten Versicherungsmodelle für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer erkennen Sie, wie unterschiedlich die gegebenen Voraussetzungen und Anforderungen im gewerblichen Bereich sind und wie vielfältig daher die angebotenen Versicherungsformen ausfallen. Manch einer fühlt sich da schnell überfordert.

Man kann also keinem Selbstständigen pauschal raten, welche Versicherungen er genau für seine Bedürfnisse abschließen sollte. Dennoch gibt es bestimmte gewerbliche Versicherungsformen, die eine so genannte Grundabsicherung darstellen und daher in keinem Portfolio von Versicherungen fehlen sollten. Wie eine solche Grundabsicherung aussehen sollte und welche Versicherungsformen dazu gehören, möchten wir Ihnen im Folgenden einmal etwas näher vorstellen.

Die Grundabsicherung

Zu den absolut notwendigen Bausteinen einer Grundabsicherung im gewerblichen Bereich gehören die verschiedenen Haftpflichtversicherungen. Grund dafür sind die teils horrenden Kosten, die durch eine Haftpflicht des Unternehmers entstehen können und die ein Unternehmen innerhalb kürzester Zeit in den Ruin treiben können.

An oberster Stelle steht dabei die Betriebshaftpflichtversicherung. Sie schützt grundsätzlich vor allen Ansprüchen, die von außen - das heißt von Seiten Dritter - an den Betrieb herangetragen werden. Weiterhin fungiert die Betriebshaftpflichtversicherung zusätzlich als passive Rechtsschutzversicherung. Ergänzt werden kann die Betriebhaftpflicht durch eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, die insbesondere für Freiberufler und Einzelunternehmer empfehlenswert ist.

Darüber hinaus gehören zu Grundabsicherung die entsprechenden Sachversicherungen für die Absicherung der Arbeitsmaterialien. Wenn teure elektronische Geräte wie Computer oder auch Produktionsmaschinen durch Einbruch, Diebstahl, Feuer oder andere Ereignisse zerstört werden, können dadurch sehr hohe Kosten entstehen. Die entsprechenden Absicherungsmaßnahmen sind daher unbedingt notwendig und gehören ebenfalls zur Grundabsicherung.

Doch nicht nur für das Unternehmen sind diverse Maßnahmen zur Grundabsicherung zu treffen, auch für den Unternehmer selbst. An erster Stelle steht hierbei die Krankenversicherung (gesetzliche Pflicht). Sie ist absolut unverzichtbar und bietet den wichtigsten Schutz für den Selbstständigen. Er hat dabei die Wahl, ob er sich freiwillig weiter in der gesetzlichen Krankenkasse versichern oder mittels einer privaten Krankenversicherung absichern möchte.

Fast genauso wichtig wie die Krankenversicherung ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die Krankenversicherung ihre Leistungen nur für eine begrenzte Zeit aus, danach erhält der Versicherte keine finanziellen Mittel mehr. Um bei einer längerfristigen Berufsunfähigkeit nicht vor dem wirtschaftlichen Ruin zu stehen, sollte unbedingt eine entsprechende Versicherung abgeschlossen werden. Diese zahlt ihre Leistungen sowohl bei vorübergehender, länger andauernder Berufsunfähigkeit als auch im Falle einer endgültigen Berufsunfähigkeit in Form einer Berufsunfähigkeitsrente.

Stichwort Rente: Selbstverständlich sollte man nicht nur für den Fall vorsorgen, dass irgendwann eine Berufsunfähigkeit eintritt und man daher auf eine entsprechende Rente angewiesen ist. Auch wer gesund ist und regulär arbeitet, möchte später einmal in Rente gehen. Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer sind hierbei nicht über einen Arbeitgeber automatisch durch die staatliche Rentenversicherung abgesichert. Sie könnten sich zwar freiwillig in dieser versichern, dies empfiehlt sich jedoch in den meisten Fällen nicht. Aus diesem Grund müssen anderweitige Maßnahmen für die Absicherung des Altersruhestand es getroffen werden, z. B. durch den Abschluss einer privaten Rentenversicherung, die man auch bei der Deutschen Rentenversicherung abschließen kann.

Soviel zur absolut nötigen Grundabsicherung. Sie zeigt jedoch nur auf, welche Versicherungen jeder Selbstständige bzw. Freiberufler - unabhängig vom ausgeübten Beruf beziehungsweise der Branche, in der er tätig ist - abschließen sollte. Es gibt jedoch noch zahlreiche weitere berufs- und branchenspezifische Risiken, die ebenfalls existenzbedrohend ausfallen können und daher entsprechend abgesichert sein sollten. Welche dies sind, erfahren Sie auf den folgenden Seiten.

Die wichtigsten Versicherungen für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbe im Überblick

Wir können im Rahmen dieser Webseite nicht auf jede einzelne gewerbliche Versicherungsform eingehen, das würde den Rahmen bei weitem sprengen. Jedoch möchten wir Ihnen hier die wichtigsten Versicherungsformen für alle Selbstständigen, Freiberufler oder Unternehmer detailliert vorstellen. Die Liste erhebt dabei ausdrücklich keinen Anspruch auf Vollständigkeit, sie soll nur als erste Orientierungshilfe dienen. Aus diesem Grund raten wir Ihnen dringend, sich ausführlich bei einem unabhängigen Versicherungsexperten über die notwendigen Versicherungsformen für Ihr berufliches Betätigungsfeld zu informieren.

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