Betriebsunterbrechungsversicherung

Wenn ein Unternehmen seinen Betrieb über einen bestimmten Zeitraum nicht mehr aufrechterhalten kann, ergibt sich innerhalb kürzester Zeit eine die Existenz bedrohende Lage. Man spricht in diesem Fall von einer Betriebsunterbrechung, die aus den verschiedensten Gründen entstehen kann. Zum einen können Elementarschäden wie beispielsweise Hochwasser, Sturmschäden, Feuer oder ähnliches eine Ursache für die Betriebsunterbrechung sein, andererseits kann es sich auch um eine defekte Maschine oder Produktionslinie handeln, die den gesamten Betrieb oder Teile davon zwangsweise stilllegt.

Für den Unternehmer ist eine solche Betriebsunterbrechung doppelt fatal. Er muss zum einen die ausgebliebenen Umsätze verkraften, andererseits aber auch die laufenden Kosten für den Betrieb weiter aufbringen. Dadurch können immense Summen zusammenkommen, die kaum ein Unternehmen länger als ein paar Tage aus eigenen Mitteln aufbringen kann.

Und dieses Risiko abzufangen, gibt es die so genannte Betriebsunterbrechungsversicherung. Ihre Aufgabe ist es, im Falle einer Betriebsunterbrechung die laufenden Kosten für die Aufrechterhaltung des Unternehmensbetriebs zu übernehmen. Zusätzlich kann sie auch den entgangenen Gewinn beziehungsweise Umsatz des Unternehmens ersetzen, dies muss allerdings separat im Versicherungsvertrag festgelegt werden und erfordert entsprechend höhere Beiträge.

Die Versicherungsgesellschaften teilen eine Betriebsunterbrechungsversicherung in Deutschland in drei verschiedene Formen auf: die kleine, die mittlere und die große Form der BU-Versicherung. Die einzelne Modelle unterscheiden sich hauptsächlich in der Höhe der Versicherungssumme. So reguliert beispielsweise die kleine BU-Versicherung lediglich Schäden in Höhe von bis zu einer Million Euro.

Anhand des gewählten Versicherungsmodells entscheidet sich auch, ob die Betriebsunterbrechungsversicherung als Zusatzoptionen zu einer bestehenden Sachversicherung abgeschlossen werden kann, oder aber als eigenständige Versicherung abgeschlossen werden muss. Der Abschluss als Zusatzoptionen ist dabei meist nur für die kleine BU-Versicherung möglich. Bei der mittleren und großen BU-Versicherung lassen sich in der Regel auch die Versicherungsbedingungen wesentlich flexibler festlegen und damit besser auf die Anforderungen und Bedürfnisse des Versicherten abstimmen.

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